物流、金流、資訊流 共創安全網路交易環境

事實上，利用電子商務平台革新銀行核心業務與客戶資料系統，以提高效率，推動走向精簡以及平衡成長、效率與商業彈性的敏捷營運模式，已是金融產業應付市場與法規環境橫掃而來的變化時，必須重新思考的策略。 根據Accenture的統計，全球現金和信用卡的年市場交易總額約為13兆美元，但這兩項交易媒介的交易管道，未來將會有相當大幅的變化，尤其是目前最受使用者依賴的ATM轉帳，將會進入負成長階段，反而是與電子商務關係密切的無接觸交易（Contactless Transaction）和轉帳卡（Debit Card Transactions）將可能取而代之。 中華經濟研究院指出，第三方支付專法通過後，電子商務業者可望能夠進行O2O電子商務，虛擬通路與實體店面的結合也將會更加緊密。金管會因此在今年1月13日正式宣布啟動「Bank 3.0」計畫，一口氣開放12項網路金融業務，固然為銀行帶來龐大的電子商務商機，但相對的問題是，銀行是否已經做好跨入電子商務世界的準備呢？如果銀行只是想讓客戶透過網路辦理既有業務，其實只是在分食實體世界的業務，未必能為銀行帶來顯著的附加價值。 更重要的是，相較於其他電子商務領域，金流服務顯然在資訊安全領域，需要投注更多的注意力。因為當電子商務的普及速度愈來愈快的同時，相關的信賴機制也會面對更多的挑戰，舉凡竊取資訊、假冒資訊、假冒身分、雲端或行動病毒，感知的干擾、當機、誤判等，都可能會對電子商務的運作過程造成相當程度的影響。 中華經濟研究院指出，目前電子商務作為網路身分識別的法規依據為電子簽章法，主要是以透過電腦設備綁定電子憑證之方式，作為網路使用者的身分識別工具。但不同的行業，可能會有自行規定的資安措施，如保險業的保險憑證是委由保發中心辦理，並在2004年訂定的「保險業經營電子商務自律規範」中，規定消費者第一次辦理憑證時，還是要臨櫃辦理以確定是本人無誤。 但如此一來，等於是讓消費者本人得親自到實體通路跑一趟，無疑是與虛擬通路訴求「不限時間、不限地點」的便利性相違背，也會影響跨境交易等有時空限制的業務發展，如何放寬規範，使得在網際網路上能使用電子網路認證方式達到親晤本人的效果，自然也會影響電子商務的整體發展。 未來的電子商務若要讓消費者更安心，顯然必須依據政府的規定以最高標準來嚴格進行資訊安全防護工作。如採用ISO27001規範與PCIDSS系統來建置資安防護網，才能落實電子簽章法的精神，讓使用電子簽章等同臨櫃，代表網路身分證。業者僅需強化客戶端的風險控制與資訊安全。如香港金融管理局（HKMA），對於銀行或證券業者要進行網路上線服務時，連線測試申請標準就規定是所有整合點必須通過連線測試，才可從事網路業務。

結合門市活動 衝高銷售買氣

2010年夏天「BÉBÉ POSHÉ奢華寶貝」品牌正式上市時，是先行推出官方網站，兩個月後在屈臣氏門市進駐據點，再於隔年進駐微風百貨設門市專櫃。談到官網先上線的構想，林牧潔表示，當時網路購物風氣已經十分普遍，因應數位時代的來臨，消費者講求多元化的購物便利性，於是斥資成立官方網站，並以品牌的概念來經營官網，提供會員最新的彩妝資訊與最快捷的購物方式；另外也陸續在各大購物平台成立網路商店，以跨大品牌的影響力與知名度。

「成立官網最大的優點，就是可以展現自家品牌特色，提供能與客人直接聯繫的管道。」林牧潔認為，奢華寶貝的實體通路多集中在北部，對於中南部甚至是海外的消費者來說，官網就是最好的彩妝採購點，透過產品最新資訊，以及彩妝教學等分享，也比較能宣傳自家品牌理念，對於客源穩定度有一定協助。 針對實體通路來說，奢華寶貝每年固定舉辦兩次大型記者會，宣傳自家新品；在屈臣氏門市針對重點新品製作落地紙架，在店頭創造曝光率，吸引客人靠櫃試用，亦有一年一度大型一日店長活動，邀請知名藝人站台並與粉絲互動，創造媒體效益並增加銷售業績。舉例來說，今年9月即邀請因電影「我的少女時代」爆紅的影星王大陸站台擔任一日店長，除了原有時尚美妝媒體外，還增加了娛樂線記者前來報導，直接拉高品牌的曝光度；而王大陸本身的粉絲頁也會同步刊登，擴展不少年輕消費族群，尤其在青少女間掀起搶購熱潮，成功達到品牌年輕化。另外，微風百貨每年固定於母親節前夕舉辦「微風之夜」，在時尚人士、貴婦與輕熟女等高檔消費群支持下，讓奢華寶貝的專櫃格外成為銷售亮點。

與電商平台合作 建立資安

面對未來的電子商務商業模式，光是金流模式就可能會有代收代付、儲值、電子支付帳戶間款項移轉、線上線下虛實整合與跨境商務等各式業務型態，電子商務業者只要能將支付以金流的角色，配搭各種跨業發展的機會，並將資訊流、物流等商業元素整合進來，就可能發揮商業模式的最大效益。 但也因為虛擬實體環境與科技應用的多元性，業者必須要更縝密地進行商業模式分析與價值定位，以落實成具體策略與經營要件，同時更要制定電子商務資安治理規範，依照資安治理框架規劃，建立各管理作業規範。 在網路時代，電商業者不管發展什麼樣的創新營運模式，對於品牌、交易過程、消費者的信用及既有的資訊安全都不可輕忽。尤其是目前網路駭客竊取個資的訊息時有所聞，消費者漠不關心資金與個資的安全性問題，建構安全的網路交易環境，是一切交易的基礎。 由上述資安等問題的複雜性可以得知，對中小電子商務業者而言，自行建立電子商務資安基礎建設，不僅會遭遇人才難以尋找，軟硬體投資也過於龐大，選擇與電子商務平台業者合作，導入資訊安全各項管理內容、程序與方法等，會是較為恰當的作法，電商業者只需要與平台服務業者洽商，明訂資訊安全導入的規範和準則，未來就可讓電商業者導入或針對自身資訊安全環境進行自我評估，進而建構出更為安全的電商營運模式。